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下面附上一則新聞讓大家了解時事
觀念平台－科技金融新世界的思維交戰
工商時報【楊雅惠臺大財務金融系兼任教授】
「新世界交響曲」是捷克波西米亞作曲家德弗札克（A. Dvorak,1841∼1902）最受歡迎之代表性作品，他受邀至美國紐約擔任國民音樂院院長3年，此期間在美國創作了此曲。該曲共有四樂章，最具親和力而可吟唱的旋律是第二樂章，被不同語言填入「念故鄉」歌詞。1969年阿波羅11號太空人阿姆斯壯登陸月球時，其所攜音樂即是此曲。在新世界中擁抱著念故鄉，看似新舊交戰，追求新穎燦爛星光之際，拋不掉舊有故鄉情誼；故鄉之美也依附著新世界的翱翔雙翼，得以寬廣宣揚，新舊兩相攜手，共譜美曲。
科技金融正在打造新世界，跨大步越高牆，衝上五光十色的跑道。其實新科技引入各行業本即自然趨勢，而金融界近年來更如火如荼地追趕，改變諸多金融態樣，甚至可能將多年打造的架構打破重建。對金融業界、金融主管、以及金融客戶而言，挑戰其舊有思維，扯動其舊有生活型態，新舊相互交戰磨合，在所難免。
吹奏著響亮的號角，新交易型態高調揚旗。網路交易勢如破竹，海外淘寶網、支付寶等等網路購物平台，像巨大吸盤般，將零散金額吸聚成鉅額資金，每天大量進出平台。此類第三方支付，為爭取國內上路，必須與傳統思維交戰。依銀行法規定，向多數人或不特定人收受款項或吸收資金，以收受存款論，理應接受銀行法之規範，而網路上大規模的資金活動，卻未在金融規範之列，若有糾紛，甚有詐欺，客戶權益何從保障？經過數年不少折騰後，方在2015年通過電子支付機構管理條例，制定該類機構最低資本額5億元，並規定收受每一使用者款項不得超過5萬元餘額，此規範作為第三方支付上路的第一步。可見舊思維接納新思維的調整過程，須經過一場困戰，慢慢啟步。
比特幣的出現，讓世人困惑、也讓不少人著迷。各國貨幣理應由具有鑄幣權的中央銀行來發行，私人不得自行鑄幣，否則觸犯國法。然而，竟然透過挖礦科技創造比特幣，以區塊鏈作成快速的交易，成為可以交易記帳之媒介。其幣值報酬率可飆到甚高，吸引了不少投資者，某些金融機構似參與之。各國對其鬆緊措施不一，容納程度不同，並未絕跡。我國央行也在潮流下，開始思考法定數位貨幣之可行性，由於須考慮事項甚多，尚未能倉卒上路。未來，央行「貨幣」一詞的定義或將重新設定，原來M1A、M1B、M2的用法與內容恐將不敷所求，須重新思慮貨幣政策操作工具與運行策略外，更挑戰了貨幣政策有效性。
目前都會鄉鎮街坊，常見銀行分行比鄰而立。大多銀行已提供網路交易平台，仍保留實體分行，讓客戶可以臨櫃交易。未來網路交易比重日增，強勢擴展，是否可能網路銀行取代實體銀行，以純網銀面貌面世？須作的配套措施不一而足，不宜驟開方便之門，金管會今年4月公布開放申請純網銀，暫以2家為限，步步為營。據傳Line挾其無遠弗屆的廣大通路，已磨刀霍霍，有意結合業者申請純網銀。至於原本存在的實體分行，乃多年金融交易的據點，也是客戶習慣的來往型態，屬銀行的可觀資產，應不致於輕易捨棄，各自盤算後，或許裁併，或許發展新的業務，有創意醞釀空間，也衝擊著現有金融監管思維。
轉型涉及跨業經營，有待監理規定之鬆綁，不只限於不同金融業之間的合作，是否可與其他服務業多元異業結盟，除了目前已有銀行信用卡與餐飲業、旅遊業、百貨業之合作模式，能否容許更多模式？ 在開放過程中，如何設定風險防火牆，守住產金分離的原則，又給予業者發揮的空間，在思維上又一交戰。
駭客問題，一直是科技金融不可避免的隱憂，此乃重視穩定的金融體系不可拋卻之重要考量。資訊業界須扛起資訊安全性保護之重責大任，將風險與駭客問題先做有效防範。最陽春的做法，就是先將所有交易資料進行備份。以區塊鏈而言，技術複雜性固可降低駭客的入侵率，但仍有若干節點漏洞，技術仍在繼續研發中。
發展科技金融之道上，若能藉由更高層次的科技，降低資訊系統的各種風險，則此路走來寬敞平坦，否則必然一路令人忐忑不安，拋不開擔憂。新世界交響曲須有相當規模的管弦樂團方能演奏，弦樂器、管樂器、敲擊樂器，盡責地各司其職，最後在氣勢磅礡中作結，成功的演出贏得觀眾如雷的掌聲。迎向科技金融新世界，必須新舊思維在交戰中克服技術障礙，截長補短，兼顧穩定與效率，擺脫金融失序的威脅，這是世人的期待。
葉星裡卻受驗是外
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